Home / Blog / Wujudkan Impian Anda Melalui Perencanaan Keuangan yang Benar!

Wujudkan Impian Anda Melalui Perencanaan Keuangan yang Benar!

Mewujudkan impian butuh perencanaan, jika impian tersebut butuh biaya maka perencanaan keuangan adalah solusinya. Dalam merencanakan keuangan, apakah Anda melakukannya sendiri atau menyewa konsultan keuangan, ada beberapa langkah penting untuk mengelola keuangan Anda dan menjadikannya referensi di masa depan.

Anda dapat mengingat enam langkah dengan menghafal akronim TKMKLP, huruf-huruf yang memulai kata pertama dari setiap langkah berikut ini:

  • Tetapkan tujuan
  • Kumpulkan data
  • Menganalisis data
  • Kembangkan sebuah rencana
  • Laksanakan rencana tersebut
  • Pantau rencananya

Langkah 1 dalam Perencanaan Keuangan: Menetapkan Tujuan

Tujuan menetapkan tujuan adalah untuk membentuk fondasi atau tujuan perencanaan itu sendiri atau dengan kata lain untuk memulai perjalanan finansial dengan konsep yang terarah. Terlalu banyak orang menabung dan menginvestasikan uang tanpa tujuan khusus. Sedikit lebih dalam lagi, terlalu banyak orang memiliki tujuan finansial tetapi tujuan ini bukan tujuan mereka sendiri. Tujuan keuangan harus mengikuti tujuan hidup, bukan sebaliknya.

Berikut beberapa contoh pertanyaan terbuka yang dapat Anda gunakan dalam perencanaan Anda sendiri:

  • Apa saja ingatan Anda yang paling awal dan pengalaman yang dihasilkan dari perencanaan keuangan (misalnya saat membuka rekening tabungan pertama, rekening giro pertama, dan kartu kredit pertama)
  • Apa kekuatan finansial Anda? Apa kelemahan finansial Anda?
  • Bagaimana Anda berencana menabung agar cukup untuk masa pensiun?

Sekarang Anda memiliki gagasan tentang tujuan keuangan Anda – filosofi panduan untuk mengarahkan tujuan investasi, manajemen kas, kebutuhan asuransi, dan instrumen keuangan lainnya untuk membantu mencapai tujuan Anda.

Langkah 2 dalam Perencanaan Keuangan: Kumpulkan Data yang Relevan

Langkah ini adalah tempat informasi yang diperlukan untuk membuat rekomendasi untuk strategi dan produk keuangan yang tepat untuk mencapai tujuan Anda. Misalnya, berapa horizon waktu Anda? Apakah Anda ingin mencapai tujuan ini dalam lima tahun, 10 tahun, 20 tahun, atau 30 tahun? Apa toleransi risiko Anda? Apakah Anda bersedia menerima risiko pasar relatif tinggi untuk mencapai tujuan investasi Anda, atau akankah portofolio konservatif menjadi pilihan yang lebih baik untuk Anda?

Misalnya, jika Anda mengumpulkan data untuk perencanaan pensiun, Anda harus mengetahui penghasilan tahunan, tingkat imbal balik dari tabungan, berapa lama rencana menabung sampai tujuan terwujud, misal untuk persiapan masa pensiun, usia ketika Anda memenuhi syarat untuk menerima Jaminan Sosial atau dana pensiun, berapa banyak tingkat pengembalian yang diharapkan dan masih banyak lagi yang lainnya.

Meskipun Anda mungkin sudah mengetahui informasi ini, sebaiknya semuanya dituliskan sehingga Anda dapat memvisualisasikan semua data yang diperlukan untuk membuat keputusan investasi – serta mampu memberi diri Anda “saran” yang bijaksana.

Langkah 3 dalam Perencanaan Keuangan: Analisis Data

Anda telah mengumpulkan data yang relevan, sekarang analisislah! Mengikuti contoh perencanaan pensiun, data yang Anda kumpulkan dapat membantu Anda mencapai beberapa asumsi dasar. Mari kita asumsikan Anda memiliki 30 tahun waktu menabung hingga sampai usia pensiun, Anda telah menabung Rp. 500 juta dan Anda mengharapkan pengembalian 8,00% dari investasi Anda, maka Anda dapat menabung Rp. 2,5 juta per bulan ke depannya.

Jika Anda tidak memiliki kalkulator keuangan, Anda dapat menganalisis data dengan kalkulator keuangan atau Anda dapat mengunjungi salah satu dari banyak kalkulator onlin. Anda tinggal masukkan angkanya dan lihat apakah hasilnya sesuai dengan harapan Anda.

Setelah Anda membuat kalkulasi, silahkan di cek apakah tujuan pensiun Anda dapat dicapai? Seringkali, asumsi awal tidak cukup untuk mencapai tujuan itu. Di sinilah Anda mulai menyusun solusi alternatif yang ada di langkah berikutnya.

Langkah 4 dalam Perencanaan Keuangan: Kembangkan Rencana

Katakanlah Anda membutuhkan Rp. 10 M untuk mencapai tujuan Anda. Asumsi sebelumnya (dalam Langkah 3: Analisis Data) ternyata Anda kekurangan Rp. 100 juta. Untuk kondisi seperti ini, Anda dapat mengambil risiko pasar yang lebih besar, dan meningkatkan eksposur Anda terhadap saham dalam portofolio investasi yang lebih agresif dan mengasumsikan tingkat pengembalian lebih tinggi misalnya 9,00%. Dengan asumsi semua asumsi lain tetap sama, dan dengan meningkatkan laba yang diharapkan naik sebesar 1,00%, dalam waktu 30 tahun Anda.

Langkah 5 dalam Perencanaan Keuangan: Terapkan Rencana (Tahap Implementasi)

Sekarang Anda cukup menjalankan rencana Anda! Walau sesederhana ini kedengarannya, namun banyak orang menemukan bahwa implementasi ini adalah langkah paling sulit dalam perencanaan keuangan. Meskipun Anda memiliki rencana yang dikembangkan, tetap saja dibutuhkan disiplin dan keinginan kuat untuk mewujudkannya. Menabung Rp.2,5-3 juta per bulan mungkin sulit. Anda mungkin mulai bertanya-tanya apa yang akan terjadi jika Anda gagal. Di sinilah kelambanan tumbuh menjadi penundaan. Ingat petuah bijak bahwa baru memulai adalah aspek terpenting dari kesuksesan.

Anda tidak perlu memulai dengan tabungan tingkat tinggi atau strategi investasi tingkat lanjut. Anda bisa belajar cara berinvestasi hanya dengan satu dana atau Anda bisa mulai menabung beberapa rupiah per minggu untuk menambah investasi pertama Anda.

Intinya adalah membuat strategi keuangan Anda dapat dicapai dan mempertimbangkan untuk perlahan-lahan naik ke tingkat tabungan yang diinginkan daripada beralih ke sesuatu yang mungkin menantang namun jika diterapkan terlalu cepat justru mengganggu tingkat kenyamanan dan anggaran Anda.

Langkah 6 dalam Perencanaan Keuangan: Memantau Rencana

Ini bagian terpenting dari perencanaan keuangan karena suatu alasan: rencana berkembang dan berubah seperti kehidupan. Inilah sebabnya mengapa rencana tersebut perlu dipantau dan disesuaikan dari waktu ke waktu. Pikirkan apa yang bisa berubah dalam hidup Anda, seperti pernikahan, kelahiran anak-anak, perubahan karier, dan banyak lagi. Semua peristiwa ini membutuhkan perspektif baru tentang kehidupan dan keuangan. Sekarang pikirkan jika terjadi perubahan keuangan di luar kendali Anda, seperti perubahan regulasi yang mengganggu pendapatan Anda, suku bunga, tingkat inflasi, fluktuasi imbal balik investasi, dan resesi ekonomi.

Dengan menerapkan 6 langkah perencanaan keuangan diatas, diharapkan impian Anda lebih mudah diwujdukan. Ingat, tidak ada yang tetap kecuali perubahan itu sendiri!

Banyak Berbagi Banyak Rejeki Banyak Berbagi Banyak Rejeki

About Anggara Farhan

Graphic Designer, Video Editor, Film Making, 2D Animator, Digital Marketer, Seller, Writer, Content Creator

Leave a Reply

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.